予算ファッショニスタによる予算管理の入門
見出しを見たことがあるでしょう、皆さん。経済学者たちは、新大統領の関税志向を受けて景気後退が起こると予測している。経済活動を続けてください、と私たちは言います。鉛筆を取り出して予算編成を始める準備ができているからです。
予算を立てるということは、ペニーをつまむことではありません。自分のお金がどこに使われるのかを理解し、優先順位を決めることが重要です。そうすれば、大金を費やすことなく、見栄えを良くし、人生を楽しむことができます。クレジットカードの借金を克服する場合でも、緊急資金を構築する場合でも、豊かな老後を目指して取り組む場合でも、予算を作成することは経済的エンパワーメントへの第一歩です。
この予算作成ガイドを使用して、大きな経済目標の達成、不況に耐えられる財政、そして大好きな生活を送るための大きな一歩を踏み出しましょう。
Contents
予算を理解する
予算とその価値についてのいくつかの定義上のポイントを理解しておきましょう。
予算とは何ですか?
予算とはお金の使い方の計画です。 これはあなたの収入を定義し、それをさまざまな支出カテゴリに割り当てます。予算は、思慮深い財務上の決定をサポートするロードマップと考えてください。
予算は限られているという評判がありますが、私は適切な予算があれば自由になると感じています。なぜ？優先順位を決めるのは自分だから。靴フェチをサポートするために毎月健全な金額が欲しいなら、それを手に入れることができます。支出計画のバランスが取れている限り、罪悪感なく靴を買うことができます。その秘訣は、何が重要かを選択し、他の領域を削減する規律を持つことにあります。
なぜ予算を立てるのか？
予算があれば、ライフスタイルにかかる費用がわかり、自信を持って計画を立て、大きな経済目標を達成できます。
予算がない場合:
- あなたの給料で今月の請求をカバーできるかどうかわからないかもしれません。
- クレジットカードの支払いのために定期的に貯蓄に手を伸ばしているかもしれません。
- 借金を返済したり、お金を貯めることに自信が持てなくなります。
- 自分のライフスタイルにどれくらいの費用がかかるかわからないため、退職後の計画やその他のことについて計画を立てることもできません。
- ブランドの靴を買った後に、自動車保険料を支払うべきだったお金を使ってしまったことに気づくかもしれません。
- 現金がないために、請求書の支払いが遅れたり、クレジットカードの残高を繰り越したりすることがあります。
予算編成によるマインドセットの利点
予算を立てることの利点は、バランスのとれた小切手帳だけにとどまりません。実行可能な支出計画は、不安や考えすぎを軽減します。今月の給料が続くかどうか不安に思いながら、暗闇の中で暮らす必要はありません。 1 回の散財についてストレスを感じる必要はありません。予算内に収まるなら、何でもいいです。
予算内で生活することを学ぶと、財務目標を達成できるという自信が得られます。借金残高の減少や貯蓄の増加など、予算を守った結果が目に見えるとモチベーションが高まります。お金の管理を完全にコントロールすることは、優先順位を設定してそれに従うのと同じくらい簡単であることがわかるでしょう。
3ステップで予算を立てる
大まかな予算を立てるには、収入、優先順位、方法という 3 つのことを定義する必要があります。
1. 純利益の計算
個人の予算を作成するための最初のステップは、毎月の収入を決定することです。収入を定義するには主に 2 つの方法があります。
- 総収入とは、税金やその他の控除前の給与です。退職金を計画したい場合は、総収入から始めましょう。
- 純利益は税金と控除後の給与です。あなたの主な収入源が仕事である場合、純収入は給料の額です。すでに支払っている退職金に満足している場合は、純利益を出発点として使用できます。
給与明細には、総収入と純収入が詳しく記載されている必要があります。
ヒントとして: 2 週間ごとに給料が支払われる場合は、2 週間分の給料を月収として計算します。毎年 2 か月で 3 回の給料を受け取ることになるので、これは控えめな表現です。追加の小切手は、緊急貯蓄口座を強化したり、借金を返済したりするために使用します。
2. 優先順位を特定する
次に、経済的な優先事項をリストします。一般的なものは次のとおりです。
- 退職に備えて貯蓄しましょう。
- 借金返済。
- 家の頭金に備えて貯金しましょう。
- 車のために節約しましょう。
- 休暇のために節約します。
- 緊急貯蓄基金を作りましょう。
これらすべてを実行したいと思うかもしれませんが、現時点では 1 つまたは 2 つを選択してください。進行に合わせて調整することができます。
優先順位を明確にするためのいくつかのポイントを次に示します。
- クレジットカードの借金は家計に悪影響を与える可能性があります。クレジットカードの残高が多いと、他の経済的目標を達成するのが難しくなります。他の経済的目標に取り組む前に、借金を返済する必要があるかもしれません。
- 退職後の貯蓄目標を達成するには数十年かかる場合があります。最良の結果を得るために、早期に開始し、頻繁に投資してください。
- 緊急貯蓄残高は、失業したり健康上の問題を経験した場合に、経済的な救世主となる可能性があります。給料に追われる生活を送っている人は、予期せぬ事態に備えて現金を貯めておくことを検討してください。
3. 割り当てる
優先順位を念頭に置いて、収入を財務上のバケツに割り当てる時期が来ました。まず、手取り給与とすでに支払っている退職金の割合を次の 2 つに割り当てます。
- 財務上の最優先事項。
- 一般的な「裁量的支出」カテゴリーの 1 つ。裁量的支出には、衣類、外食、ストリーミング サービス、サロン訪問、旅行など、任意のものがすべて含まれます。
残ったお金は、家賃、光熱費、食料品などの出費をカバーします。非常に詳細に設定して、これらの費用ごとに支出の上限を設定することもできますが、そうする必要はない場合もあります。食料品、ガソリン、その他の必需品への支出が毎月あまり変わらない場合は、これらを個別に追跡することに時間を無駄にしないでください。
予算配分のヒント
特に、現在どのようにお金を使っているかがわからない場合、収入をさまざまな支出と貯蓄のカテゴリーに割り当てるのは難しい場合があります。これを簡単に行う方法がいくつかあります。
- 支出履歴を確認して、支出制限を設定します。より正確な開始予算を設定するには、このステップを実行してください。
- 50/20/30 または 70/20/10 などの予算フレームワークを使用し、必要に応じて調整します。支出を今すぐコントロールする必要があり、過去の習慣を整理したくない場合は、フレームワークから始めてください。どのような枠組みや予算編成システムを使用する場合でも、必ず貯蓄と借金の返済を考慮してください。
どの場所から始めても、メモ帳、予算ワークシート、スプレッドシート、アプリなどのどこかに毎月の予算計画を文書化します。次のように、合計が 100% になるパーセンテージを含む高レベルの予算カテゴリのリストと同じくらい単純なものにすることもできます。
- 退職金: 5%
- 借金の返済: 10%
- 緊急資金節約: 5%
- 裁量的支出（欲しいけど必要ではないもの）: 30%
- 必需品: 50%
これらのカテゴリに対して実際の支出を追跡する必要があるため、どの支出がどのカテゴリに分類されるかを書き留めると役立つ場合があります。この予算スプレッドシートを使用することもできます 経費を分類し、パーセンテージを計算するツールを作成しました。このスプレッドシートは、年間または四半期の支出を月々の金額に変換することもできるため、月々の費用または同等の費用から完全な予算を構築できます。銀行取引明細書に目を通し、実際に支出している金額を確認することで数値を入力できます。
予算を立てる準備はできていますか?それは大きな一歩です。次回は、予算のバランスをとるためのヒントとリソースをいくつか紹介します。予算の割合を合計すると 100% を超える場合があるからです。それが起こったとき、あなたの経済的な最優先事項は何になると思いますか?予算のバランスを整えるのはわかりました。よくある問題の 1 つは支出を過小評価することであり、これが予算編成の大きな間違いにつながる可能性があると説明されています。支出を正確に追跡し、それに応じてカテゴリを調整することが重要です。そうすることで、予算を管理できるだけでなく、財務目標の達成に向けた道を開くこともできます。
